Banke nisu toliko naivne kao što misle AI i fintech poduzetnici!

Najave da je Selina Finance prikupila 53 miliona dolara, a sljedećeg dana još 64,7 miliona dolara za drugačiji bankarski startup, potaknule su poduzetničku umjetnu inteligenciju i fintech evangeliste da se ponovo pridruže raspravi o tome koliko su banke naivne i treba li im pomoć ili konkurencija.

Žale se da su banke prespore da usvoje svijetle ideje fintech-a. Čini se da ne shvataju kuda ide industrija. Neki su tehnolozi, umorni od promocije svojih rješenja bankama, umjesto toga odlučili krenuti naprijed i pokrenuti vlastite banke izazivače.

Ali bankari starih škola nisu naivni. Većina zna da je “buy vs build” pogrešan izbor u fintechu. Pravo pitanje nikada nije da li kupiti softver ili ga interno graditi. Umjesto toga, banke su često radile da bi hodale težim, ali pametnijim, srednjim putem – i to se također ubrzava.

Dva su razloga zašto su banke pametnije

To ne znači da banke nisu učinile strašne greške. Kritičari se žale na to što banke troše milijarde trudeći se da budu softverske kompanije, stvarajući ogromne IT odjele s ogromnim troškovima, ulažući u neučinkovite inovacije i “intraprenuralne” napore. Ali u cjelini, banke bolje znaju svoj poslovni model od poduzetničkih kompanija koje žele uticati na njih.

Prvo, banke imaju nešto čega većina tehnoloških kompanija nema dovoljno; banke imaju stručnost u domenu. Tehnolozi imaju tendenciju da obezvrijede vrijednost i suštinu znanja iz bankarske domene. I to je greška. Toliko apstraktna tehnologija, bez kritičkog, dubokog usklađivanja proizvoda i jasne i poslovne korisnosti, čini tehnologiju previše apstraktnom od materijalne vrijednosti koju želi stvoriti.

Drugo, banke ne kupuju jer ne prepoznaju umjetnu inteligenciju i druge fintech vrijednosti. Ne kupuju jer vide njegovu vrijednost. Znaju da AI daje konkurentsku prednost, pa zašto bi ih dobili sa iste platforme na koju su svi ostali povezani, oslanjajući se na iste podatke?

Konkurentnost, diferencijacija, transparentnost rizika i operativna produktivnost definisat će se načinom na koji će se kognitivni alati visokih performansi u velikoj mjeri koristiti u bliskoj budućnosti. Kombinacija NLP-a, ML-a, AI-ja i Cloud-a ubrzat će konkurentsku ideju redom veličine. Pitanje je, kako postati vlasnik ključnih elemenata konkurentnosti? Ovo je teško pitanje za mnoga preduzeća.

Ako to ispravno utvrde, banke mogu otkriti pravu vrijednost u svojoj domeni stručnosti i razviti konkurentnu prednost.

Banke mogu definisati budućnost industrije i zadržati vrijednost. AI je multiplikator poslovnog znanja i kreativnosti, a ako ne poznajete dobro svoje poslovanje, samo trošite novac. Isto važi i za tehnologije. Ako svoj portfolio ne možete učiniti apsolutno relevantnim, na kraju ste samo savjetodavni posao koji se pretvara da je inovator proizvoda.

Ko se koga boji?

Jesu li banke oprezne i boje li se? Ne žele ulagati u novu veliku stvar samo da bi vidjeli kako pada. Oni ne mogu razlikovati ono što je stvarno od “hypea” u fintech areni, i to je razumljivo.

Čini se da su potrošili bogatstvo na tehnološke – interne projekte bez šanse da odgovore na paralelne zahtjeve firme. Ili su se zapleli u velike konsultantske projekte koji teturaju prema nekom uzvišenom cilju za koji svi duboko u sebi znaju da nije moguć.

Ovo može ili ne mora biti dobro za bankarstvo, ali je sigurno pomoglo jačanju nove industrije – “banaka izazivača”.

Široko je prihvaćeno da su “banke izazivači” nastale jer su tradicionalne banke zaglavile u prošlosti bez usvajanja njihovih novih ideja, slažu se investitori. Posljednjih sedmica, “Američka banka izazivača” Chime predstavila je kreditnu karticu koju su US Point i German Vivid pokrenuli uz pomoć Solarisbanke, fintech kompanije.

Šta se događa iza zavjese?

Tradicionalne banke troše resurse na zapošljavanje IT timova – u brojevima koji zaostaju za „bankama izazivačima“. Bankari iz stare škole žele slušati svoje savjetnike o pitanjima i izazovima, umjesto da plaćaju vanjskim fintech kompanijama da odgovore ili riješe.

Ovo je vjerovatno pametna igra. Tradicionalni bankari se pitaju zašto bi trebali plaćati fintech usluge koje ne mogu posjedovati 100% ili kako mogu kupiti i zadržati dijelove koji predstavljaju konkurentnu prednost? Ne žele da ta konkurentska prednost lebdi negdje okolo.

Iz perspektive banaka, bolje je imati “fintech” interno, inače nema konkurentske prednosti.

Problem je što banka nije dizajnirana da stimulira kreativnost u dizajnu. Većina internog razvoja igra igre s otvorenim kodom, jer se budžeti gledaju u odnosu na povrat ulaganja.

Mnogi će razgovarati o postavljanju novih standarda u narednim godinama dok će se banke baviti tim uslugama i kupovati nove kompanije. Na kraju, fintech kompanije i banke će se udružiti i stvoriti novi standard kako se nove opcije u bankarstvu šire.

Ne stvarajte previše tehničkih troškova

Dakle, postoji opasnost da trošite previše vremena učeći kako to sami raditi i propuštajući voz dok svi ostali idu dalje.

Inženjeri će vam reći da neupućeno upravljanje ne može postići dosljedan kurs. Rezultat je akumulacija tehničkih troškova jer se zahtjevi na nivou razvoja neprestano mijenjaju.
Previše pritiska na vaše IT timove i inženjere također može dovesti do bržeg nakupljanja tehničkih troškova. Greška ili neefikasnost ostaju na mjestu, a nove funkcije se grade kao zaobilazno rješenje.

To je jedan od razloga zašto interni softver ima ograničene mogućnosti skaliranja. Isti se problem pojavljuje u softveru razvijenom od strane konsultantskih kompanija, stari se problemi u sistemu skrivaju ispod novih, a pukotine se počinju prikazivati u novim aplikacijama izgrađenim na vrhu nekvalitetnog koda.

Kako popraviti? Koji je pravi model?

Potrebno je shvatiti da se veliki problemi rješavaju kreativnim timovima, jasno artikulirajući šta treba riješiti i kako izgleda uspjeh.

FinConf News

Financial Services News